五大行日赚33亿!但银行“躺着都赚钱”的日子却为何渐行渐远?


截至8月底,33家A股上市银行3019年度半年报的披露工作已经完成。同一笔数据显示,招商银行等21家银行的利润增长超过10%,工农,中国建设银行等五大银行的净利润总额达到6109.19亿元,转换为平均每日收入33.75亿元。

金融是实体经济的血液。经济衰退给一些企业的经营带来了困难,这反过来又导致了一些银行资产质量的压力。与此同时,监管部门坚持强有力的监管政策,重点是引导金融机构加大服务实体经济的力度。对于银行而言,他们“撒谎赚钱”的日子正在逐渐消失。在促进金融供给方结构改革方面,通过上市银行的半年度报告,让他们看看今年上半年有多忙?

赚钱:存款和贷款的利率仍占市场的大部分

存款和贷款之间的利差一直是银行的主要收入来源。在行业监管严密,竞争激烈的背景下,虽然存贷款利差略有收窄,但仍是当前银行利润的主要来源。

建行半年报显示,上半年净利息收入为2504.36亿元,比上年同期增加109.5亿元,增长4.57%,占比营业收入的69.28%。其中,贷款和垫款的利息收入占70.82%。工商银行半年报数据显示,上半年净利息收入为2993.01亿元,同比增长7.8%,占营业收入的67.57%。

与国有大银行相比,全国股份制银行的普及数据也相当光明。民生银行半年报数据显示,上半年净利息收入为455.23亿元,同比增加116.49亿元,同比增长34.49%,占营业收入的51.58%。其中,贷款和垫款的利息收入占88.42%。

同样的冲洗数据显示,今年上半年,七家股份制银行的净息差与去年同期相比有所增加。其中,招商银行的净息差最高,为2.7%,其次是平安银行和中国光大银行。

商业银行的转型不是一次性举措。虽然传统的存贷款利差仍然是主要的利润来源,但“净手续费和佣金收入”所代表的中间业务收入也呈现出不同程度的增长,为银行的整体利润贡献了一些力量。

同样的冲洗数据显示,上半年,建设银行手续费及佣金净收入为766.95亿元,比上年同期增长11.15%。净手续费及佣金收入较去年同期上升0.97个百分点至21.22%。工商银行手续费及佣金净收入885.01亿元,增长11.7%。中国银行手续费及佣金净收入为505.64亿元,同比增长4.93%,占营业收入的18.27%。

从半年度报告数据来看,手续费及佣金净收入的增加主要是由于银行在现金管理,财富管理,消费金融,信用卡和互联网支付等领域的业务扩张增加所致。银行的卡,结算和结算业务的增长。

回归:为实体经济服务“先战斗”

为实体经济服务是2019年上市银行半年度报告的一大亮点。

一个重大项目是影响经济质量的“牛鼻子”。各银行在满足重大项目,重点项目,先进制造业和短期贷款方面的积极性非常高。

记者从工商银行江苏分行获悉,该银行优化信贷供应,专注于下一代信息技术,节能与新能源汽车,高端数控机床及机器人,每年筛选出1000名目标客户。专注于支持服务。截至今年上半年,该行共有7,095名制造业债权人,比年初净增745名,增幅为11.7%;幸福产业,先进制造业和物联网互联网三大关键领域的信贷行业有效增长,增幅为53.53。 1亿元,39.8亿元,17.33亿元,

工商银行半年报显示,上半年,本行新增人民币贷款783.296亿元,增加1786.6亿元,增长5.8%。从投资的角度来看,首要任务是满足重大战略项目的资金需求,包括京津冀,雄安新区,粤港澳大湾区的协调发展,长三角,建设“一带一路”工程。增加2537.12亿元,占公司贷款增量的54.9%。

上半年,中国银行集团客户贷款总额较上年末增加7504.6亿元,增长6.35%。该行半年报显示,长三角,珠三角,京津冀等重点地区贷款余额保持较高水平,继续支持“一带一路”建设,累计600多个重大项目,提供超过1400亿美元的信贷支持。

江苏银行半年报显示,报告期末,该行对公实贷余额5687亿元,较年初增加383亿元。制造业贷款余额1256亿元,较年初增加36亿元。绿色信贷余额817亿元,较年初增加21亿元。“紧跟江苏经济转型升级的脚步,聚焦对先进制造、战略新兴、绿色产业、美丽乡村及民营经济等重点领域的金融服务,有助于优化银行的信贷结构,以自身高质量服务实体经济高质量发展。”江苏银行有关人士说。

按照监管层要求,今年国有大型商业银行小微企业贷款要增长30%以上。从半年报数据看, 各家大银行力拼小微企业贷款。中行半年报显示,6月末普惠型小微企业贷款余额比上年末增长27.07%,高于全行贷款增速。农业银行半年报显示,6月末,普惠小微贷款较上年末增36.45%,高于总贷款增速27.65个百分点;工行数据显示,普惠贷款增速均超过40%,民营企业贷款比上年末增加1340亿元,增幅7.6%。建行的普惠金融贷款余额8311.22亿元,较上年末新增2210.47亿元;普惠金融贷款客户数122.59万户,较上年末新增20.79万户。记者梳理半年报后看出,在发展小微企业贷款中,供应链金融、银税互动、互联网金融等成为最热门的工具,有助于解决传统成本和风控的难题,提升银行服务质效。

质量:处置不良资产这手同样“硬”

经济下行致使部分企业经营困难,从而导致银行资产质量承压。在防范金融风险的底线面前,各家银行纷纷加大不良资产清收处置力度。可以说,左手优化信贷结构,右手清收处置不良资产,降低不良贷款率,旨在改善银行的整体资产质量。

同花顺数据显示,邮储银行以0.82%的不良贷款率再次居于最低水平;中行、建行、农行、交行、工行的不良率由低到高依次为1.40%、1.43%、1.43%、1.47%、1.48%。股份制银行中,招商银行、平安银行、华夏银行、兴业银行、浦发银行、中信银行、光大银行7家银行不良贷款率全部较上年末有所下降,不良贷款率均维持在1.24%1.84%之间。其中,招商银行、兴业银行、光大银行不良贷款率较低。

建设银行在半年报中表示,上半年该行持续开展全面主动风险管理,推进信贷结构调整,加强信贷基础管理,提升全流程精细化管理水平,资产质量总体稳定。工行表示,该行实施资产质量“夯基固本”工程,把好新增准入、存量管控、不良处置“三道闸口”,实现资产质量逐季改善。与此同时,该行还构建交叉风险监控平台和集团投融资风险监控平台,加强对子公司的穿透管理。农行半年报表示,该行针对不同的业务类型,通过不同的信贷差异化政策和管理模式,降低风险发生率,同时创新不良贷款资产证券化、债转股等处置模式,加大不良贷款批量转让和核销力度。对符合国家产行业政策、发展前景较好、暂时遇到困难的法人客户不良贷款,通过合理设定承债主体、重组期限和担保措施,推动企业重组盘活,化解不良资产风险。

交汇点记者 赵伟莉见习记者洪叶

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