内地上半年赴港买保险达263亿港元 投资型保单降4成


中国香港保险业监管局(保监局)近日公布的2019年香港保险业临时统计数据显示,上半年,中国香港地区的毛保费收入达到2958亿港元,同比增长16.6%去年同期。值得注意的是,今年上半年内地访客带来的新办公室保费收入为263亿港元,同比增长17.9%,占个人业务新办公保费总额的26.4%。

虽然上半年内地访港旅客的保费增长率高于内地保险业的平均增长率14%,但《证券日报》记者通过比较发现,上半年今年,大陆游客在香港购买。储蓄政策数量同比大幅下降39.7%;医疗/保障保单的数量同比仅增长0.9%。

对于在香港购买保险的利弊,高级精算专家徐伟以重病保险为例。《证券日报》记者表示,“香港的重大疾病保险的优势在于它有分红。”但是,香港的重病保险还有三大缺点:第一,香港保险长期重大疾病保险费不固定。如果保险公司经营不善,保险公司有权提高保费;第二,香港保险纠纷的成本很高;香港保险在“两年无法确定”方面没有内地保险。

内地访客前往香港购买保险

从内地游客到香港购买保险的偏好,投资保险占比最高。根据香港保险监督管理局公布的数据,今年上半年医疗或保险类保险产品的比例约为97%,如重大疾病,医疗,终身寿命,正常生活和年金,约99.%是非融资性保费政策,即保费不以“一次性”模式支付。

《证券日报》与去年的数据相比,我们发现2018年第一季度内地访港旅客发放的新保险单约95%为医疗保险或保险类保险产品,而比例则上升至97%。今年第一季度,直到今年上半年结束时仍然保持不变。

就保费而言,今年上半年内地游客的保费收入为263亿港元,今年上半年保费的74%是新建的医疗保险,增加了5个百分点。分数与去年同期相比。上半年,新建储蓄/投资保险产品的保费收入占26%,比去年同期下降5个百分点。

事实上,过去两年来,内地游客在香港购买保险的热情已经降低。根据记者的统计数据,2016年内地访客新政策的溢价飙升至727亿港元,但在2017年和2018年,内地访客新政策的溢价分别萎缩至508亿港元和476亿港元。

合资保险下降33.5%。

值得注意的是,由于香港AXA联合保险事件的影响,香港联合保险的溢价在上半年下跌了33.5%。

大约200名投保人此前购买了由AXA香港发行的Evolution公司Evolution,其中包括香港投资基金SP(HKIF)基金。随后,保单持有人发现,Evolution的净值在一夜之间暴跌超过95%。扣除账户申请费和管理费后,该政策的净值为负。投资者不仅失去了本金,还欠香港的AXA管理费。

根据最新的公开数据,上述200位投资者大部分来自大陆。一些投资者已经损失了数千万港元,而投资者的总损失则超过4亿港元。

事件发生后,香港保险业监督于六月十九日表示,截至五月底,香港保险监管局已接获72宗投诉,并根据现行的自律规管制度将事件转移至香港。保险经纪人协会跟进。

受此事件影响,香港投资连结保险费的增长率在今年上半年下降。根据中国香港保险监督管理局公布的数据,上半年,香港的新业务,即长期业务(不包括退休计划业务),期内的新办公室保费为香港999亿美元(增长18.7%),包括非个人生活和年金。投资相关业务为938亿港元(增长25%),而与投资相关的业务为58亿港元,同比大幅下降33.5%。

受投资连结保险新保险费下降影响,今年上半年香港保费收入中个人人寿和年金(投资相关)业务的保费收入为138亿港元,下降19.4%。

当你去香港购买保险时,你应该注意多重风险

事实上,在上述事件发生后,香港保险监管局已暗示有关风险。

在谈及在香港申请保险的内地人时,香港保险监管局表示他们应仔细阅读并签署《重要资料声明书-内地人士在港投购人身/寿险保单》,以确认他们知道整个销售过程必须在香港进行,所有保险文件均为在香港签署并出售。涉及的人士是在香港注册的保险中介人及相关产品所涉及的风险(非保证回报;因提早退保/收取保单红利而可能蒙受的损失;汇率,法规及政策变更等)。

事实上,为了回应前往香港购买保险的游客,前中国保险监督管理委员会早在2016年提醒消费者有五大风险:第一,香港政策不受内地法律保障;第二,汇率风险和外汇政策风险;三,政策收入存在不确定性;四是政策初期的现金价值较低,投降损失较大;第五是仔细阅读保险产品的条款。前五大风险仍然适用。

其中,“香港政策不受内地法律保障”和“政策收入的不确定性”需要投资者的关注。

具体而言,投保香港保险的内地居民需要到香港投保并签署相关保险合同。如果您在中国投保香港政策,这是一项非法的“地下政策”,不受法律保护。与此同时,内地居民投保香港保险,以适用香港的法律。如有争议,被保险人必须遵守香港法律进行诉讼。

对于投资者最担心的问题之一,声称,徐伟说,大陆《保险法》明确规定了索赔的期限,保险公司收集信息后,如果决定是全额,受益人将在40天(30 + 10)。如果做出决定,受益人将在33天内收到拒绝通知。如果内地保险公司拒绝遵守“保险法”的规定并履行赔偿责任,受益人可以向监管部门投诉,以维护其权利。但是,内地《保险法》不适用于香港保险。如果发生香港保险索赔,可能需要为持久战做准备。此时,大多数香港代理商可能不会提前通知消费者。

此外,徐伟还补充说,购买香港保险后,保险无法获得索赔,十分之九是在保险中种植通知这个“坑”。内地保险遵循“有限通知”规则,但如果您购买香港保险,您将面临“无限制通知”规则,即只要是重要事实,您必须通知,否则会有拒绝的风险。

从政策收入的不确定性来看,目前的内地保险产品遵循监管要求,并显示低,中,高等级的股息水平。香港保险的市场化程度很高,并没有明确要求派发股息。对于股息发行,大多数产品通常使用6%或更高的股息收益率。但是,股息是非保证收入,具有很大的不确定性。能否实现,主要取决于保险公司能否长期保持高投资回报。

(编辑:DF515)

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